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Die Deutsche Kreditbank hat in Deutschland eine ungewöhnliche Position eingenommen. Als Direktbank-Tochter der BayernLB bedient sie knapp neun Millionen Kunden — und das obwohl sie keine einzige Filiale betreibt. Das DKB Girokonto ist für viele das erste rein digitale Konto das sie je hatten. Für andere ist es nach Jahren bei einer Filialbank der erste bewusste Wechsel. Wer es nutzt, schätzt es meistens. Wer es kritisiert, stört sich fast immer an einem einzigen Punkt: dem Aktivkunden-Modell.
Genau diesen Punkt schauen wir uns zuerst an, weil er für die Kaufentscheidung entscheidend ist.
Das DKB Girokonto kostet offiziell 0 €. Das gilt aber nur wenn du entweder unter 28 Jahre alt bist oder monatlich mindestens 700 € Geldeingang auf das Konto verbucht bekommst. Wer diese Bedingung nicht erfüllt, zahlt 4,50 € pro Monat.
700 € klingt nach wenig. Für Vollzeitangestellte ist das Bedingung die sich von selbst erfüllt. Für Studierende die BAföG oder Unterhalt bekommen, oft auch. Problematisch wird es für Selbstständige mit unregelmäßigem Zahlungseingang, für Rentner die ihren Haupteingang auf ein anderes Konto bekommen haben, oder für Menschen die das DKB-Konto als Zweitkonto nutzen wollen.
Die gute Nachricht: Unter 28 Jahren entfällt diese Bedingung vollständig. Wer jung ist und ein solides kostenloses Girokonto sucht, ist hier richtig.
Für Aktivkunden gilt folgendes Paket: Die Kontoführung ist dauerhaft kostenlos. SEPA-Überweisungen sind unbegrenzt ohne Extrakosten möglich. Die Visa Debit Karte ist im Preis enthalten und kann ab einem Abhebungsbetrag von 50 € kostenlos an allen Visa-Geldautomaten weltweit eingesetzt werden. Wer lieber eine klassische Girocard haben möchte, kann diese optional für 0,99 € pro Monat dazubuchen.
Wichtig für Vielreisende: Das Auslandseinsatzentgelt beträgt für Aktivkunden 0 %. Für Nicht-Aktivkunden werden 2,2 % auf Fremdwährungstransaktionen fällig. Auch hier zeigt sich das Muster: Das Konto ist für Aktivkunden ein echtes Premiumprodukt. Für alle anderen wird es spürbar teurer.
Der Dispositionskredit kostet 7,91 % p.a. für Aktivkunden und 8,51 % p.a. im Standardtarif. Beide Werte liegen im Marktdurchschnitt für Direktbanken, sind aber günstiger als die meisten Filialbanken.
Die DKB-App hat in den letzten zwei Jahren eine deutliche Überarbeitung erhalten. Die Bewertungen in den App-Stores haben sich von gut auf sehr gut verbessert. Grundfunktionen wie Echtzeit-Benachrichtigungen, Daueraufträge und SEPA-Echtzeitüberweisungen funktionieren zuverlässig. Apple Pay und Google Pay sind vollständig integriert.
Was die App noch nicht bietet: eine echte Haushaltsbuch-Funktion oder tiefe Kategorisierung wie bei Neobanken wie C24 oder N26. Wer sein Ausgabenverhalten analysieren will, muss das manuell oder mit einem externen Tool machen. Für viele Nutzer ist das kein Problem. Wer dieses Feature aber aktiv nutzen möchte, sollte das vorher wissen.
Notfallpaket: Die DKB bietet im Ausland eine Notfall-Bargeldversorgung und einen Kartenersatz. Das ist ein konkreter Mehrwert der bei manchen Wettbewerbern fehlt oder kostenpflichtig ist.
Die Kontoeröffnung läuft vollständig online ab und dauert nach eigenen Angaben etwa fünf Minuten für das Ausfüllen des Antrags. Die Identitätsprüfung erfolgt per Video-Ident oder Online-Ident. Nach erfolgreicher Identifikation dauert die Freischaltung in der Regel zwei bis drei Werktage. Die Karte kommt per Post, was weitere fünf bis sieben Tage bedeutet.
Wer das Konto kurzfristig braucht, sollte das einplanen. Neobanken wie C24 oder Vivid sind hier schneller — oft ist die virtuelle Karte innerhalb von Stunden nutzbar.
Das DKB Girokonto ist kein Konto für jeden. Es ist ein sehr gutes Konto für eine spezifische Gruppe: Angestellte und Selbstständige mit regelmäßigem Geldeingang von mindestens 700 € pro Monat, die ein zuverlässiges digitales Hauptkonto mit starker Marke wollen. Wer außerdem viel reist, profitiert überproportional von den 0 % Auslandseinsatzentgelt und der kostenlosen Bargeldabhebung weltweit.
Weniger geeignet ist es als reines Zweitkonto, für Menschen mit unregelmäßigem Einkommen und für alle die tiefer in Finanzanalyse-Features der App investieren möchten.
Das DKB Girokonto lohnt sich vor allem für. Privatkunden im deutschen Markt. Das Profil des Kontos. Digitale Direktbank mit Aktivkunden-Modell und umfassender Karten-Ausstattung. Passt besonders dann, wenn mindestens zwei dieser Punkte dein tatsächliches Nutzungs-Profil treffen. Einzelne Vorteile ohne passendes Nutzungsprofil rechtfertigen die Kontoführungsgebühr von 0 € (Aktivkunde/<28 J.), sonst 4,50 € oft nicht.
Nicht ideal. Kunden ohne regelmäßigen Geldeingang, falls das Konto eine Geldeingangs-Bedingung hat.
