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C24 Bank ist die Banking-Tochter von Check24 und damit von Anfang an mit einem klaren Anspruch gestartet: das Girokonto, das deine Finanzen aktiv für dich managt, nicht nur passiv verwaltet. Das Ergebnis ist ein Drei-Tarif-Modell das in dieser Form unter deutschen Direktbanken ungewöhnlich ist. Wer das richtige Modell wählt, bekommt ein sehr gutes Konto. Wer das falsche wählt, zahlt für Features die er nicht braucht.
Deshalb beginnt dieser Test mit der Frage die du dir selbst stellen musst: Smart, Plus oder Max?
Der Smart-Tarif kostet dauerhaft 0 € und enthält das Wesentliche: ein kostenloses Girokonto, eine Mastercard Debit, eine digitale Girocard und vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat. Für die meisten Nutzer die ein zuverlässiges Alltagskonto suchen, ist das ausreichend.
Der Plus-Tarif für 5,90 € pro Monat ergänzt das Paket um eine physische Debitkarte mit mehr Bargeld-Freiheiten (sechs statt vier freie Abhebungen) sowie erweiterte Versicherungsleistungen. Wer viel mit der Karte zahlt und gelegentlich Bargeld braucht, ist hier besser aufgehoben.
Der Max-Tarif für 9,90 € pro Monat ist das Premiumpaket mit einer vollwertigen Reiseversicherung, noch höheren Abhebungslimits und Priority-Support. Für Gelegenheitsreisende rechnet er sich selten, für häufige Reisende kann er aber günstiger sein als eine separate Reisekrankenversicherung.
Die C24-App ist das stärkste Argument für dieses Konto. Multi-Banking-Funktion bedeutet: du kannst Konten anderer Banken direkt in der C24-App sehen und verwalten. Das ist bei DKB oder Norisbank nicht möglich. Dazu kommt eine Ausgabenanalyse mit automatischer Kategorisierung und Cashback-Tracking — genau das Haushaltsbuch-Feature das bei klassischen Direktbanken fehlt.
Aktionszinsen auf das Tagesgeld sind bei C24 regelmäßig Treiber für Neukunden. Die Konditionen ändern sich aber und sollten zum Zeitpunkt der Entscheidung geprüft werden.
Im Smart-Tarif sind nur vier Abhebungen pro Monat kostenlos. Wer mehr braucht, zahlt pro Abhebung. Das ist für Bargeldnutzer ein echtes Handicap. Die DKB beispielsweise erlaubt für Aktivkunden unbegrenzte kostenlose Abhebungen an Visa-Automaten ab 50 €. C24 Plus oder Max lösen das Problem, erhöhen aber die monatlichen Kosten.
Wer regelmäßig Bargeld braucht und nicht wechseln möchte, sollte den Cashback beim Einkaufen mit Karte nutzen — das reduziert den Barbedarf im Alltag spürbar.
Die Eröffnung läuft vollständig digital und dauert in der Praxis unter zehn Minuten. Die virtuelle Karte ist sofort nach Freigabe nutzbar — das ist ein klarer Vorteil gegenüber Banken bei denen erst die physische Karte per Post kommen muss. Schufa-Prüfung findet statt, da das Konto einen Dispokredit einschließt.
C24 Smart ist die richtige Wahl für alle die ein digitales Alltagskonto mit guter App und Ausgabenübersicht wollen, ohne dafür zu zahlen. C24 Plus und Max lohnen sich für alle die regelmäßig reisen oder mehr Bargeld-Freiheiten brauchen. Nicht geeignet ist C24 für alle die ausschließlich mit Bargeld zahlen und mehr als viermal pro Monat abheben — hier ist DKB oder Norisbank günstiger.
Das C24 Bank Girokonto lohnt sich vor allem für. Privatkunden im deutschen Markt. Das Profil des Kontos. Digitales Girokonto mit Cashback-Tracking, Multi-Banking und hohen Aktionszinsen. Passt besonders dann, wenn mindestens zwei dieser Punkte dein tatsächliches Nutzungs-Profil treffen. Einzelne Vorteile ohne passendes Nutzungsprofil rechtfertigen die Kontoführungsgebühr von Smart 0 € / Plus 5,90 € / Max 9,90 € oft nicht.
Nicht ideal. Kunden ohne regelmäßigen Geldeingang, falls das Konto eine Geldeingangs-Bedingung hat.
